Характеристика кредитных карт
Все кредитные карты выдаются сроком на 3 года с дельнейшей автоматической пролонгацией. В банке представлены продукты платежных систем Visa и MasterCard. Кроме классических программ Сбербанк предлагает партнерские продукты – «Аэрофлот» и «Подари Жизнь».
Выпуск дополнительных карточек не предусмотрен. Все кредитки оснащены чипами и технологией 3D Secure, а некоторые из них имеют возможность осуществлять бесконтактные платежи (PayPass, payWave). Карточки можно «привязать» к смартфону или айфону.
В банке действует два вида тарифов – стандартные и специальные с уменьшенными ставками и увеличенными лимитами. Получить кредитную карту со специальными условиями могут вкладчики, заемщики и участники зарплатных проектов, обслуживаемые в Сбербанке.
Условия пользования:
- Максимальные лимиты кредитной линии в зависимости от продукта – от 120 тыс. до 3 млн руб.
Увеличение кредитного лимита возможно только в одностороннем порядке – по инициативе банка. Клиент получает смс с планируемой суммой нового лимита и может в течение 30 дней отказаться от него. Уменьшение начального лимита возможно по желанию двух сторон.
- Льготный период – до 50 дней.
- Годовая ставка – от 23,7 до 27,9%.
- Комиссия за выпуск – 0 руб.
- Минимальный платеж – 5% от суммы израсходованного лимита + проценты за пользование деньгами.
- Годовое обслуживание за 1-й год – от 0 руб., за 2-й и последующие – от 750 руб.
Бесплатное годовое обслуживание применимо только к первому году пользования картами типа Visa (Classic, Gold), MasterCard (Standard, Gold), которые были оформлены с 1.01.2018 до 31.12.2018 года.
- Комиссия за обналичивание кредитных средств в банкоматах Сбербанка – 3% (минимум 390), в банкоматах других банков – 4%.
- Доход на остаток собственных средств – 0%.
- Комиссия за другие операции в банкоматах – 15 руб. за запрос лимита в сторонней кредитной организации и 15 руб. за выписку по 10 последним операциям в банкомате Сбербанка.
- Лимиты на снятие наличных – от 50 до 150 тыс. руб. в день в зависимости от продукта.
- Смс информирование – бесплатно.
- Бонусы и скидки у партнеров от 0,5 до 50%.
Виды и стоимость обслуживания зависит от типа карт и категорий заемщиков. Например, стоимость обслуживания кредитки Visa Classic для существующих клиентов банка – 0 руб. в год независимо от года пользования, тогда как с новых заемщиков со второго года пользования будет взиматься плата 750 руб. ежегодно.
Порядок оформления карт Сбербанка
Подать заявку на получение карточки можно в отделении или в интернете. Онлайн заявка гарантирует быстрое решение и не требует простоя в очередях. Интернет анкета состоит из стандартных вопросов о заемщике, его телефонах, адресах, месте работы, доходах и расходах.
Условия получения карточки Сбербанка:
- гражданство РФ;
- соответствие возрастным ограничениям – 21-65 лет (21-30 лет для Молодежной карты);
- наличие временной/постоянной регистрации на территории РФ.
Чтобы оформить карточку потенциальный клиент должен иметь общий стаж труда от 12 месяцев (за последние 5 лет) и стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.
Банк принимает решение на протяжении одного рабочего дня, после чего информирует заемщика о результате по заявке. Для получения пластика понадобится паспорт и другие документы, подтверждающие личность, которые Сбербанк мог запросить в ходе проверки данных – водительское удостоверение, загранпаспорт со штампами о выезде, удостоверение пенсионера/моряка/военнослужащего и др.
Пользование кредиткой Сбербанка
Карточка активируется автоматически в течение 2 рабочих дней с учетом дня оформления. ПИН-код выдается вместе с картой или клиент самостоятельно формирует его в отделении. Для проверки активности кредитки нужно совершить любую операцию с использованием секретного кода, например, проверить баланс в банкомате.
Беспроцентный период не распространяется на наличные, полученные в банкомате или кассе банка. Льготный период действует только на операции по оплате товаров/услуг в стационарных и интернет торговых точках.
Для бесплатного пользования кредиткой нужно вложиться в дни беспроцентного периода, который состоит из 30 дней отчетного периода и 20 дней платежного. По истечении 30 дней банк формирует отчет по всем операциям за последний месяц и высылает его клиенту. После формирования отчета у клиента есть 20 дней для внесения оплаты.
Например, дата начала льготного периода – 2 марта, тогда весь льготный период длится до 21 апреля. Если совершить покупку 2 марта, то количество беспроцентных дней будет равно 50, а если расплатиться картой 20 марта, то — всего 32 дня.
Ежемесячно клиент получает смс-сообщение с суммой полной задолженности, размером обязательного платежа и датой, когда деньги уже должны быть на счету.
Для избежания просрочки рекомендуется платить за 2-3 рабочих дня до указанной в отчете даты. В противном случае деньги могут не успеть зачислиться на счет, и банк рассчитает неустойку в размере 38% годовых.
Сбербанк предлагает такие способы погашения задолженности:
- Перевод с карты на карту с помощью терминалов, Мобильного банка, Онлайн-банка или кассы банка. Зачисление до конца следующего рабочего дня.
- Оплата наличными через терминалы или кассы банка. Средства поступают на счет до окончания следующего рабочего дня.
- Банковским переводом с любой карты. Зачисление денег может занимать до 3 рабочих дней.
Для удобного погашения клиентам доступна услуга Автоплатежа. Пользователи интернет-кошельков могут привязать карту к электронному счету, например, Яндекс. Деньги или Киви.
Сбербанк предлагает одни из самых больших карточных лимитов. Чтобы увеличить вероятность получения карточки и одобрения максимальной кредитной линии нужно представить как можно больше документов, включая справки об уровне заработной плате (не обязательна, но влияет на решении банка). Использование онлайн сервисов помогает отслеживать операции и своевременно проводить оплату по кредитке.
