Карты рассрочки

Карты беспроцентной рассрочки позволяют оплачивать товары и услуги без переплат и комиссий, возвращая стоимость покупки равными частями в течение льготного периода. Идея рассрочки не нова. Но в отличие от рассрочки, которую предоставляют магазины, с картой совершать покупки намного быстрее и удобнее. Не нужно оформлять договор на каждую покупку. Достаточно оформить карту, и при добросовестном исполнении обязательств по карте, возобновляя лимит, использовать ее можно не один год. Карты рассрочки — это результат взаимовыгодного сотрудничества банков и магазинов, достаточно привлекательны и для клиентов.

Что собой представляют карты рассрочки?

Карты рассрочки предоставляют возможность рассчитываться за товары и услуги внося средства на счет в течение нескольких месяцев. Срок рассрочки зависит от условий магазинов-партнеров, и может варьироваться от одного до 24 месяцев. При этом некоторые карты предоставляют возможность расплачиваться исключительно в магазинах-партнерах. Исполняя условия договора, клиент действительно может воспользоваться рассрочкой, не заплатив банку никаких процентов. Возникает резонный вопрос: в чем подвох? Какова же выгода такой карты для банка? Банк получает комиссию от магазина-партнера, а магазин получает приток клиентов и как следствие рост прибыли от продаж, и к тому же скрытую рекламу от банка.

Для держателей карт рассрочки банки предлагают достаточно выгодные условия:

• бесплатное оформление и годовое обслуживание;
• бесплатный мобильный банк;
• встречаются карты с возможностью моментального оформления;
• возможность оформить карту на сайте с доставкой на дом;
• возможность получать кэшбэк с покупок, совершенных за счет личных средств клиента, внесенных на карту;
• начисление процента на остаток личных средств на карте.

Как работает рассрочка?

Стоимость товара разбивается равными частями на количество месяцев рассрочки.

Скажем в мае клиент купил телевизор за 30 тыс.рублей. Магазин-партнер предоставил ему рассрочку на 4 месяца. Таким образом ежемесячный платеж составит 7 500 рублей в месяц. Клиент будет выплачивать стоимость телевизора с июня по сентябрь отдавая 7500 тыс. рублей ежемесячно.

Карта позволяет совершать множество покупок, до погашения предыдущей рассрочки в рамках установленного лимита. Чтобы не запутаться в платежах банки обещают бесплатное смс-напоминание о предстоящих платежах. В личном кабинете можно отследить график платежей по каждой покупке.

Для погашения задолженности необходимо пополнить карту любым удобным способом:

• перевести деньги с карты на карту (может взиматься комиссия, если перевод осуществляется с карты стороннего банка);
• внести наличные через банкоматы банка или партнёров;
• пополнить карту через интернет (используя электронные кошельки или другие счета);
• через кассу отделений банка (опять-таки возможна комиссия).

Срок уплаты устанавливается каждым банком на своих условиях. Платежный период у разных банков может составлять 15, 30 дней, либо устанавливается конкретный день, дата погашения равная дню заключения договора.

Везде ли принимают карты рассрочки?

В этом вопросе условия карт могут различаться.

Например картой «Совесть» «Киви банка» можно расплачиваться исключительно в магазинах партнеров. Картой «Халва» «Совкомбанка» за счет собственных средств клиенты могут расплачиваться в любых магазинах, а за счет заемных — исключительно в магазинах партнера. А вот по карте «#вместоденег» «Альфа-Банка» можно расплачиваться везде, но при этом в обычных магазинах рассрочка предоставляется банком и составляет 1 месяц, а в магазинах-партнерах установлен свой период рассрочки (от 1 до 24 месяцев).

Карта рассрочки или кредитная? Какая карта выгоднее?

На первый взгляд может показаться что карта рассрочки и кредитная карта — разные названия одного банковского продукта. И у той и у другой есть период беспроцентного использования заемных средств, обязательный ежемесячный платёж и процент за просрочку, установлен лимит.

Чтобы оценить выгоду от этих продуктов нужно понять чем отличается кредитная карта от карты рассрочки.

Стоимость обслуживания

Карты рассрочки предоставляют своим клиентам возможность экономить на годовом обслуживании и мобильном банке. Стоимость годового обслуживания кредитной карты может составлять от 500 руб. до нескольких тысяч в месяц.

Стоимость кредита

Главное отличие этих карт в действии беспроцентного периода. По обеим картам при грамотном подходе можно не допускать переплаты и возвращать сумму заемных средств без процентов. Если клиент допускает просрочку по карте рассрочки, то он будет вынужден заплатить процент за пользование заемными средствами с суммы оставшегося долга, а также установленные договором штрафные санкции банка (штраф за каждый факт просрочки, пени, неустойка за каждый день просрочки). Процент начисляется от суммы задолженности за каждый день просрочки и может составлять от 10% до 29.8%.

Для беспроцентного использования кредитной карты необходимо успевать закрывать свою задолженность до истечения льготного периода (в среднем составляем 50-60 дней). Для карт с длительным льготным периодом (100-200 дней) ещё и обязательно внесение минимального платежа. Если же клиент не успевает внести всю сумму задолженности до истечения грейс-периода ему придется заплатить процент за пользование заемными средствами со всей суммы долга и за весь период использования кредитных средств.

Порядок и длительность оформления

Оформление кредитной карты занимает обычно более длительный период (до 14 дней), для ее оформления потребуется справка с места работы. По картам рассрочки банки рассматривают заявки в течение дня.

Возможность перевода и снятие наличных

По кредитной карте возможно снятие наличных, в зависимости от условий банка, с комиссией или без. По картам рассрочки невозможно снять или перевести заемные средства.

Лимит по карте

Сумма предоставляемая по кредитной карте зависит от платежеспособности клиента и условий банка. Максимальный лимит по карте рассрочки составляет 350 тысяч рублей.

Кредитные карты выпускают на разных условиях, есть карты с продленным льготным периодом, до 200 дней, то есть если успевать возвращать заемные средства до истечения льготного периода, по кредитной карте так же можно избежать начисления процентов. В этом случае карта рассрочки не имеет особых преимуществ перед кредитной картой. 

К тому же среди кредитных карт больше интересных предложений с кэшбэком. Ими можно расплачиваться абсолютно в любом магазине.  Это позволяет выбрать товар по наиболее привлекательной цене, а не по той что предлагает магазин-партнёр.

Как выбрать и на что обратить внимание

Некоторыми картами может взиматься внушительный штраф 36% за так называемую несанкционированную задолженность (использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования).

Не стоит оставлять оплату по карте рассрочки на последний день. Переводы между разными банками могут идти несколько дней, и платеж может не успеть зачислиться вовремя, что повлечет за собой штраф и испорченную кредитную историю.

Выгодно использовать карту рассрочки возможно лишь в тех городах, в которых широко представлена сеть магазинов-партнеров.

Преимуществом карты рассрочки можно считать длительный период рассрочки. При своевременном внесении платежей выгодно совершать крупные покупки на длительный срок.

Таким образом при выборе карты рассрочки стоит обратить внимание на экземпляр с широкой сетью партнеров, длительным периодом рассрочки, и главное с более лояльным отношением к клиенту в случае просрочки.