Карты с овердрафтом

Овердрафт — это дополнительная опция к дебетовой карте, дающая возможность перерасхода денег, аналогична краткосрочному кредиту. Банк позволяет клиенту уйти в минус в пределах определенного лимита.

Понятие овердрафта простыми словами

Карты с овердрафтом, позволяют в любое время использовать заемные средства в пределах установленного лимита. Допустим, клиент имеет зарплатую карту с овердрафтом на сумму 10000 рублей. Зарплату получает 15 числа. Сложились непредвиденные обстоятельства, и ему экстренно понадобилась сумма 2000 рублей 10 числа. Клиент может снять деньги с карты и использовать на любые цели. Когда зарплата поступит на счет, две тысячи автоматически упадут на закрытие задолженности по овердрафту. За пять дней, будет начислен банковский процент, если иное не предусмотрено договором.

Особенности такого вида кредитования:

• заемщик, раз в месяц погашает задолженность;
• процент за использование кредитными средствами начисляется по фактической задолженности;
• снимать деньги по овердрафту допускается в любое время, любыми суммами в пределах установленного договором лимита;
• погашение задолженности производится автоматически при зачислении денег на карту.

Как получить

Чтобы оформить овердрафт по карте, требуется подать заявку в кредитном учреждении либо личном кабинете на сайте банка. Также опция может подключаться при получении карты или в дальнейшем по инициативе банка.

Каждое кредитное учреждение устанавливает индивидуальные условия оформления. К примеру, в Сбербанке подключить овердрафт могут клиенты от 21 до 65 лет, имеющие стаж на последнем месте от 6 месяцев.

Лимиты

Лимит разрешенного овердрафта зависит от уровня дохода клиента и устанавливается для каждого индивидуально. Например:

• Альфа банк — до 10 тыс. руб.;
• Сбербанк — до 30 тыс. руб;
• Уралсиб — до 500 тыс. руб.
• Абсолют банк — до 750 тыс. руб.

Условия

Тариф по овердрафту зависит от условий банка и лояльности клиента. Ставка устанавливается в размере от 18 % до 30 % индивидуально. Так как овердрафт это дополнительная опция к карте, то стоимость выпуска и обслуживания зависят от карты к которой он подключен, ее статуса и платежной системы. Они могут быть как бесплатными, так и достигать несколько десятков тысяч в год.

Достоинства и недостатки

Плюсы и минусы данного вида кредитования:

Что такое неразрешенный овердрафт

Иногда, клиенты попадают под неразрешенный овердрафт. По нему не заключается отдельный договор, но минус по карте все же получается. Такой вид овердрафта образовывается по причинам:

• наличие разницы в курсах валют при проведении операции;
• во время проведения операции в режиме «офф — лайн», без подтверждения;
• ошибочные операции;
• технические сбои.

Клиенту придется вернуть банку долг, а также оплатить проценты. По неразрешенным овердрафтам проценты гораздо выше, чем по разрешенным. Однако, если в минус клиент ушел по ошибке банка, платить проценты не придется.