Примерно с начала 2005 года на территории Российской Федерации появилась специальная организация, главной деятельностью которой является сбор сведений о лицах, получивших займ в кредитной организации.

Со временем деятельность БКИ (бюро кредитных историй) стала более актуальной и значимой. Появились глобальные организации, насчитывающие в своёй базе данных сотни тысяч человек. В некоторых из них содержится информация о 35 миллионах россиян.

Кто может дать информацию о вашей кредитной истории

Современные технологии позволяют сфере услуг активно расширяться, что значительно облегчает жизнь и помогает людям в осуществлении их желаний. Узнать свою кредитную историю можно как благодаря интернету (появилась возможность узнать всю необходимую информацию, не выходя из дома), так и благодаря сторонним организациям. Доступ к кредитной истории ограничен и его могут получить только следующие субъекты:

  • Банки. При принятии решения о выдаче займа.
  • Граждане Российской Федерации. При этом доступ даётся только к персональной кредитной истории.

При этом стоит отметить, что с каждым годом возрастает роль кредитных средств в жизни каждого человека. Ипотека, потребительские займы, деньги, получаемые под проценты — всё это делает современный мир именно таким, каким мы его видим сейчас. Трудно сказать хорошо это или плохо, однако тот факт, что благодаря кредитам многие предприятия получили дополнительный толчок в развитии, а тысячи людей осуществили свои мечты, отрицать нельзя.

Способы получения кредитной истории

Существует несколько ответов на вопрос «Как узнать свою кредитную историю»:

  1. На сайте БКИ. Если вы не знаете, какое бюро курирует ваше дело, то это можно узнать на сайте Центрального банка. Необходимо ввести персональный код, получаемый при оформлении займа.
  2. Платно на сайте БКИ. Стоимость услуги от 300 до 500 рублей.
  3. С помощью телеграммы, направленной в ЦБ. Образец документа можно найти на официальном сайте регулятора.
  4. Письменный запрос в Бюро кредитных историй.
  5. Сделать запрос банку, в котором вы хотите оформить кредит.

Помимо этих способов, согласно указанию Центрального Банка Российской Федерации от 1 декабря 2009 года N 2353-У, гражданин РФ имеет право подать заявление в любое кредитное учреждение о просьбе предоставить ему кредитную историю. Учреждение в свою очередь направляет запрос в соответствующий отдел ЦБ, где хранятся данные всех кредитных историй. После чего лично или по почте происходит передача запрашиваемых данных физическому лицу.

Какую информацию можно узнать из кредитной истории

В кредитную историю заносятся персональные данные людей, которые брали кредит, описываются все обязательства перед банком, приводится кредитный график по погашению, суммы платежей и условия по кредитованию. Вам стоит изучить эту информацию очень внимательно, так как в ней могут быть допущены неточности или ошибки. В банке тоже работают люди и человеческий фактор исключать нельзя.

Кредитную историю условно делят на три составляющих. В первую заносятся все данные личного характера о заёмщике. Основная часть описывает всё про кредиты – сроки, график гашения, суммы процентов и выплат и тому подобное. Заключительная часть перечисляет все те банки и кредитные организации, в которые вы обращались за предоставлением кредита.

Что может испортить Вашу кредитную историю

Ухудшить кредитную историю можно двумя способами – если вообще не платить кредит или просрочивать платежи, а также из-за невнимательности работников банковского сектора. Шансы такой ошибки из-за невнимательности невелики, но и пренебрегать таким не стоит. Вы вправе обратиться в специальное организацию бюро по кредитам и попросить предоставить там «кредитную» информацию: когда брали кредиты, и в какой сумме, у каких банков и описание условий кредитования.

Ошибки в кредитной истории

Человеческий фактор никогда нельзя списывать со счетов. После того, как вам удалось узнать свою кредитную историю следует тщательно её проверить. Довольно часто люди ошибаются или работают слишком медленно. Непогашенные кредиты в вашей истории — предмет безобидный, но довольно неприятный.

Для устранения ошибки можно сделать следующие вещи:

  • Обраться в банк, который выдал отказ, с документами, подтверждающими вашу правоту.
  • Подождать какое-то время, пока информация в Бюро кредитных историй обновится.

Однако существуют случаи, когда ошибается сам плательщик. Небольшая сумма долго может обрасти огромными пенни. В таком случае единственный способ исправить свою кредитную историю — это вернуть долг.

В народе существует легенда о «чёрном списке», однако это скорее сказка, нежели реальный факт. БКИ только предоставляет полную информацию о потенциальном заёмщике, а банк уже самостоятельно принимает решение о выдаче кредита.

Как исправить кредитную историю

1Самый лучший вариант, если ваша кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка: не заполнена или заполнена с ошибками информация о погашении кредита или внесении очередного платежа. В этом случае достаточно обратиться в банк с требованием внести верные данные и кредитная история будет исправлена.

В соответствии со ст. 8 закона «О кредитных историях», вы имеете право полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, направив в соответствующее бюро заявление о внесении изменений или дополнений в эту кредитную историю. Получив ваше заявление, бюро обязано в течение 30 дней провести проверку, запросив у банка или МФО дополнительную информацию. На время проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

Если информация в кредитной истории ошибочна, то бюро её обновляет и исправляет. При этом бюро обязано письменно вам ответить в течение 30 дней со дня получения вашего заявления. Если информация в вашем заявлении не подтвердится, то бюро откажет вам во внесении изменений в КИ. Данный отказ можно обжаловать в суде.

2Если ваша КИ была испорчена в связи с просрочкой выплаты очередного взноса по кредиту, нужно обратиться в банк и попытаться объяснить причину нарушения сроков, а так же стараться не допускать подобной оплошности в дальнейшем. Если банк удостоверится, что Вы в течение продолжительного времени выплачиваете кредит в нужные сроки и полными суммами, кредитная история опять улучшится, даже несмотря на старые ошибки.

3Если же вы были злостным неплательщиком, а сейчас решили исправиться, или в силу жизненных обстоятельств получилось так, что оплачивать кредит в срок не было возможности, придется долго и целенаправленно заниматься исправлением сложившейся ситуации. Нужно чтобы в Бюро Кредитных Историй поступала только положительная информация о заемщике. Для этого нужно взять кредит, кредитную карту или микрозайм и вовремя вносить все платежи.

Мы рекомендуем оформлять кредитную карту, так как у нее есть льготный период во время которого не начисляются проценты, в отличии от кредита деньги можно снимать множество раз без необходимости каждый раз писать заявление и очень низкий процент по сравнению с микрозаймами — может отличаться в десятки раз! Так как заемщикам с плохой историей кредиты дают очень неохотно мы рекомендуем сразу отправить заявления в несколько банков, как только вам одобрять карту хотя бы в одном от остальных можно просто отказаться, на кредитную историю это не повлияет.

Кроме того, появились предложения от банков, которые готовы «поверить» что вы встали на истинный путь и впредь будете вовремя погашать все кредиты. Они предлагают различные программы для улучшения кредитной истории, вот некоторые из них:

Создание, исправление и улучшение кредитной истории от Прогресскард
Кредитный Айболит
Кредитный доктор от Совкомбанка

Акции и спецпредложения банков

Тинькофф Платинум

  • до 300 000 рублей

All Airlines

  • до 700 000 рублей

Кредитная карта

  • до 200 000 рублей