Кредитные карты с плохой кредитной историей

Кредитные карты с плохой кредитной историей Кредитная карта с плохой кредитной историей выдается не всеми банками, однако это не значит что ее совсем нельзя получить. Ниже список карт которые можно получить даже имея просрочки, но нужно понимать что первоначальный кредитный лимит, скорее всего, будет минимальный и проценты завышены. Но не стоит отчаиваться, если банк увидит, что клиент исправно исполняет свои кредитные обязательства, вовремя и без просрочек вносит все платежи, то вскоре размер кредитного лимита начнет увеличиваться, а вместе с ним будет улучшаться кредитная история.
Акция! Получите 3000 рублей от банка
365 дней без %
Обслуживание от 0 ₽. Мгновенное решение по кредиту
Льготный период до 111 дней!
0% годовых!

Кредитные карты с плохой кредитной историейОглавление:

Что такое кредитная история

Информацией о заемщике интересуются все кредиторы. Они хотят знать: когда и сколько денег в долг брал человек. И, самое главное, как он исполнял свои обязательства. Чтобы упростить задачу кредиторам и в первую очередь банкам, в России создали Бюро Кредитных Историй (БКИ). По всей стране 23 таких организации. Но наибольшей базой данных о заемщиках владеют всего 4:

  • Эквифакс;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • Русский Стандарт.

Информация о заемщике, которая хранится в БКИ так и называется – кредитная история.

Какую информацию содержит КИ

Согласно ФЗ «О кредитных историях», КИ каждого заемщика состоит из трех частей:

  1. Узнать кредитную историюТитульная часть – это данные идентификации заемщика (ФИО, ИНН и прочее).
  2. Основная часть. Содержит в себе любые события, связанные с кредитованием конкретного человека. Причем в ней фиксируется не только сколько, когда и на какую сумму было выдано кредитов, кредитных карт или микрозаймов. Но и отказы в выдаче. И основное, что больше всего интересует банки – это платежная дисциплина заемщика. В КИ отражаются:
  • даты и суммы платежей по обязательствам;
  • просрочки, несвоевременная оплата;
  • судебные иски;
  • погашение долга за счет обеспечения;
  • фактическое погашение кредита;
  • иная, касающаяся кредитования информация.

Также в КИ содержаться данные о поручительстве, если человек их на себя брал.

  1. Закрытая часть, содержащая источники формирования и информацию о пользователе КИ.

Каждый платеж по кредиту в КИ отмечается пиктограммой, означающей своевременность внесения платежа:

Новый, оценка невозможна

Оплата без просрочек

Просрочка от 1 до 29 дней

Просрочка от 30 до 59 дней

Просрочка от 60 до 89 дней

Просрочка от 90 до 119 дней

Просрочка более 120 дней

Регулярные консолидированные платежи

Взыскание оплаты залогом

Безнадежный долг/передано на взыскание

Нет данных

Пример платежей по кредитной карте без просрочек из кредитной истории:

Платежи по кредитной карте без просрочек

 

Как видите все платежи отмечены зеленым, что значит выполнены в срок. Это идеальный вариант.

С какого момента КИ можно считать «плохой» и «испорченной»

Согласно Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ и Положения ЦБР 254-П негативными данными в КИ признаются:

  • наличие за последние 180 дней просрочек длительностью более 30 календарных дней;
  • факты осуществления платежей по обязательствам за счет обеспечения по кредитам;
  • проведенная реструктуризация кредита после просрочки по основному долгу;
  • предоставление кредита для погашения другого обязательства, при условии, что финансовое состояние заемщика оценивается как неудовлетворительное.

При этом понимание «плохая кредитная история» весьма расплывчато. Каждая кредитная структура устанавливает шкалу: что микрофинансовой компании нормально, то в банке станет причиной отказа.

Также на определение плохая/хорошая КИ влияет тип кредита. Например, для потребительского займа на сумму до 200000 рублей несколько просрочек – это не проблема. А вот, при обращении за крупным автокредитом или ипотекой такая ситуация с КИ может стать тупиковой.

Заимодатели не разглашают своих критериев оценки истории заемщика. Впрочем, это и не к чему, так как зачастую при принятии решения по заявке работает индивидуальный подход. То есть в расчет берутся не только данные из БКИ, но и другие факторы, определяющие платежеспособность потенциального заемщика.

Пример испорченной кредитной истории:

Испорченная кредитная история

Почему испортилась кредитная история?

КИ хороша своей чистотой и положительностью. Но не всем удается сохранить ее благопристойное состояние. История заемщика может испортиться как по его вине, так и по вине других структур.

Основные причины негативных изменений в КИ:

  1. Банк ошибочно подал недостоверные данные в БКИ:
  • приписал чужой кредит;
  • не подал информацию о платеже или погашении в БКИ.
  1. Технический сбой. Это особый случай, встречающийся тогда, когда заемщик платит через посредника, который либо задерживает платеж, либо его «теряет». В КИ появляется запись о просрочке, которою по сути заемщик не допускал.
  2. Заемщик систематически нарушает условия кредитного или кредитных соглашений. Уклоняется от погашения долга, вплоть до судебного разбирательства.

В первых двух случаях данные КИ можно откорректировать и привести ее в приличный вид, доказав свою невиновность. В последнем случае, если заемщик действительно нарушал кредитные соглашения, информацию в БКИ можно только улучшить или как это называют исправить. Но процесс этот длительный и финансово затратный. А что делать, если нет времени, а кредитная карта нужна?

Пути получения кредитной карты с плохой кредитной историей

Получить кредитную карту с плохой КИЕсли уж так вышло, что КИ не подлежит быстрой чистке, то стоит воспользоваться следующими путями получения кредитки:

  1. Обратиться в свой банк. Свой – это:
  • тот в котором сформирована хорошая КИ, то есть именно в этом банке ранее брались и добросовестно погашались кредиты;
  • на карту которого поступает заработная плата или пенсия. В этом случае можно даже оформить карту без справок с работы, так как для определения кредитоспособности клиента банк проверит движения по счету;
  • в котором открыт вклад.
  1. Подать заявку в региональный банк, который вынужден рисковать, привлекая клиентов и выдавать карты даже заемщика со слегка подпорченной КИ.
  2. Обратиться в крупные банки, ставящие в приоритет выдачу карточных продуктов. Сегодня это неизменный Тинькофф, они ужесточили критерии отбора заемщиков, но все же прорваться с проблемной КИ можно. Тем более получение карты налажено у них очень хорошо, так как есть доставка карты курьерской почтой. Также можно попробовать силы в Альфа-Банке и Ситибанке.
  3. Подача онлайн-заявок во все банки подряд. Метод «пальцем в небо», но есть шанс, что какой-то банк пропустит такую заявку и карту выдаст.
  4. Открыть в банке депозит, по условиям которого вкладчику предлагают кредитную карту.

Банки неохотно сотрудничают с теми, кто испортил свою КИ. Даже, если и удастся найти лояльного эмитента, рассчитывать на выгодные условия не приходится. Ставки будут близки к максимальным пределам, а вот кредитный лимит, наоборот минимален. Также плохая КИ не позволит получить интересные, выгодные карты премиум класса. Скорее всего, клиенту с проблемной КИ предложат пластик быстрого выпуска, который можно взять в день обращения.

Для исправления ситуации и повышения лояльности банка стоит попробовать исправить ситуацию. Тем более, что есть весьма действенные методы для этого.

Как улучшить образ заемщика и привести КИ в порядок

Исправление КИ – процесс упорный, но результативный. Для достижения цели есть несколько методов, выбор которых зависит от сложности ситуации:

  1. Заемщик имеет 2-3 просрочки на срок до 30 дней. В этом случае испорченность КИ не так и серьезна. Скорее всего банк даст карту которой стоит активно пользоваться и своевременно вносить платежи. Также можно в банке взять небольшой потребительский кредит, например, товарный. Своевременное его погашение приведет КИ в приличный вид.
  2. Данные КИ содержат информацию о частом нарушении клиентом сроков погашения. Тут есть риск, что банк больше не захочет иметь дело с таким клиентом. Изменить непреклонность финансовой структуры можно только, либо предложив залог для обеспечения кредита и, естественно, выполнять все условия договора. Либо отправиться в микрокредитные компании.

Последний вариант сегодня настолько распространен, что некоторые МКК даже специальные программы реабилитации разработали. В «лечебные» процедуры по исцелению КИ входит:

  • последовательно оформление нескольких займов без отказа;
  • полное их погашение в указанные сроки, без возможности досрочного возврата.

Программы исправления КИ в МКК хороши тем, что они дистанционные. Клиентом подается онлайн-заявка, заключается договор без посещения офиса.

Аналогичную «лечебницу» КИ открыли в Совкомбанке. Она так и называется «Кредитный Доктор». В рамках услуги выдается кредитная карта MC GOLD, потом потребительский кредит. Участник программы обязан строго выполнять рекомендации банка. По окончанию Совкомбанк обещает улучшенную историю и повышенный кредитный лимит по карте. Вероятно, и другие банки также проявят лояльность к клиенту.

Но есть КИ, которым уже никакие исправления не помогут. Темные истории кредитования встречаются у злостных нарушителей договоров с банками и МКК. Увы, заемщик, который дотянул до того, что кредитор обратился в суд, на имущество было наложено взыскание, уже не сможет исправить ситуацию. Впрочем, в этом есть и свой плюс. Если заемщик не научился финансовому планированию и не умеет справляться с кредитными обязательствами, то для его же блага лучше быть огражденным от услуги, которая становится серьезной проблемой.

Банк не дает кредитную карту, что же делать?

Непреклонность банка и отказ в кредитке – это не тупик. Если деньги в долг действительно нужны, то можно найти альтернативу:

  • мгновенная помощь от МКК. Подходит для заемщиков, которым срочно нужна сумма до 30000 рублей, и они могут ее вернуть в течение 1 месяца. Способ интересен тем, что есть возможность получить платежный пластик, так как некоторые организации предлагают зачислять займ на их карту (ВиваДеньги или Быстрокарта) или на карту Кукуруза, как в Мили;
  • ссуды в ломбарде под залог можно посоветовать официально безработным, получающим пособие;
  • оформить потребительский кредит в банке с хорошим, ликвидным обеспечением. Отказав в карте, банк может согласиться на выдачу наличных под залог квартиры или машины;
  • открыть дебетовую карту с овердрафтом. Это не кредитка, но все же возможность пользоваться заемными средствами есть. Стоит учитывать, что ставки по таким продуктам, как правило выше, чем по картам с кредитным лимитом. Вариант хорош для зарплатных клиентов банка или пенсионеров, получающих пенсию на карту. Обычно лимит устанавливается в размере 2-3 ежемесячных доходов;
  • оформить заем у частного кредитора. Сегодня много платформ р2р кредитования, участники которых не запрашивают данные БКИ. Однако, риски попасть на мошенника в этой области очень велики. Поэтому, выбирая этот путь, стоит быть предельно осторожным.

Кредитка – это отличный финансовый продукт. Но это и обязанность держателя соблюдать договор с банком. Без выполнения условий кредитования, наличие карты бессмысленно и даже рискованно. Те, кто испортил КИ должны это понимать, прежде чем подавать заявки и брать на себя новые долговые обязательства.

Вам так же может быть интересно

Содержание сайта не является офертой или рекомендацией и носит информационно-справочный характер.

Сайт не оказывает финансовых услуг и не отвечает за качество услуг оказываемых размещенными на Сайте Организациями. Сайт не несёт ответственности за убытки, которые могут возникнуть в результате отношений Пользователей Сайта и Организациями.